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宁夏在线 > 新闻 > 商业 > 德鸿财富:一文读懂海外保险的优势与劣势

德鸿财富:一文读懂海外保险的优势与劣势

来源:未知 发布时间 2018-12-25 16:48 编辑:商业电讯   我要投搞

受国内经济影响,越来越多的高净值人士开始选择海外财富管理。《2016中国高净值人群出国需求与趋势白皮书》显示,有近五成的高净值人士进行了海外金融配置,而目前这些人的海外金融投资已占他们投资资产的16%,其中海外保险占海外金融投资比达45%。33%的高净值人士选择保险作为海外金融投资的最主要渠道。

那么高净值人士为什么会选择海外保险作为资产配置的重要部分呢?海外保险又有哪些优势和劣势呢?下面就为大家一一详解。

海外保险为什么受到青睐

1、配置外币资产

高净值客户的生活以及投资行为日趋国际化,对外币资产有很高的需求。中国有严格的外汇管制,每人每年5万美金的额度,倘若去美国留学或者是深造,对外币有较大需求的家庭来说,就会把外币资产提上他的投资日程。

2、免征遗产税

投资保险获得保险公司给付的保险受益金不属于遗产,不属于遗产税开征的范围。同时,也因为不属于遗产,则不需要对被继承人的债务负责。

3、债务避险

精英人士或私营企业主在经营过程中,一些靠债务杠杆撬动的财务资产,会涉及复杂的三角债务,很容易产生一些债务纠纷。去买一个大额保单,就成为了一个债务避险行为。

4、资产透明化,海外藏富成需求

资产透明化进程加快,但是越来越多的“富豪”、“大咖”不想财富外露,通过投资海外高额保单是一个合适的方法,可以助力高资产人士隐藏财富在海外地区。

海外保险优势

1、投保年龄更宽松

以海外保险来说,可以接受70岁或75岁的投保,特殊险种可以接受更高年龄投保,不过内地保单在这方面就差强人意多了,众所周知,55周岁之后是重大疾病的“分水岭”,为了规避产品运营的亏损风险,内地保单往往在健康保险投保年龄责任上有限制,超过55周岁的人群就不可以投保了,当然也有一些专属老人健康保险的出现。

2、投保保额

在国内,为了规避道德沦陷,往往未成年的身故保障有限制,最高不能超过10万元,但是海外保险买个数十万美金的保障是可以获得通过的。

3、保单费率

交费时间更短,保费更划算,只有一半的费用。

海外保险弊端

凡是都具有两面性,既然海外保险具备这么多优势,相应的也会有一定的弊端。

1、赔付较为苛刻

以保障范围来说,海外保险在某些方面的保障是比内地苛刻的。例如原位癌与甲状腺癌,在内地保单中只要有轻症条款,就可以赔付。而对海外保险来说,关于原位癌的说明采用了列举法,仅限于某某部位的原位癌,才是在保障范围内的,具体细化了条款。

2、法律法规层面

海外保险提倡的是“最高诚信原则”,而内地实行的是“如实告知原则”,在海外如果日后理赔时保险公司发现你不诚信,那么就会拒赔。而内地施行的是“如实告知”原则,保险公司问什么答什么,不问则可以不答。

总的来说,海外保险的弊端产生原因主要来自国外严苛的制度和健全的法律,一切按规章制度办事。当然,只要你严格按照相关规定投保,上述弊端还是可以消除的。况且健全的法律还会成为你保单最大的保障。

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